泰康人寿合肥本部反洗钱系列课堂（四）

泰康人寿合肥本部反洗钱系列课堂-读懂反洗钱,守护百姓金融 “安全防火墙”

在很多普通老百姓的固有认知里,“洗钱” 是遥远、高端、隐蔽的重大经济犯罪,只出现在影视剧、新闻大案和经济案件通报中,和普通人的日常生活毫无关联。大家普遍觉得,自己收入稳定、资金往来简单,没有大额交易、没有商业经营,一辈子都不会和洗钱犯罪扯上关系。但事实上,随着金融服务全面普及、线上支付日益便捷,洗钱犯罪早已下沉至普通群众的日常场景,手段愈发隐蔽、门槛越来越低,洗钱不再是大企业、大资金的专属犯罪,普通民众极容易在不知情、贪小利、好心帮忙的情况下,沦为洗钱犯罪的参与者和受害者。

九月是全国反洗钱宣传月,为深入普及反洗钱法律法规、提升社会公众金融安全素养、筑牢全民反洗钱防护屏障,泰康人寿合肥本部特推出反洗钱知识系列科普课堂。本期我们从最基础、最核心的问题出发,带广大市民彻底读懂 “什么是洗钱”“洗钱从何而来”“洗钱有哪些危害”,帮助大家建立正确的金融风险认知,从根源上规避洗钱风险。

根据《中华人民共和国反洗钱法》官方定义,洗钱是指行为人通过各类掩饰、隐瞒手段,将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类上游犯罪的违法所得及其产生的收益,掩盖其真实的来源、性质、去向和权属,让非法赃款在形式上转化为看似合法、正常的资金,从而逃避司法机关追查、规避金融监管监测的违法犯罪行为。

简单通俗来讲,洗钱就是给 “黑钱” 洗白身份、抹去犯罪痕迹的全过程。在传统认知中,洗钱多为大额资金、跨境资金、企业账户操作,但当下洗钱犯罪早已全面平民化、日常化、小额化。现如今,电信网络诈骗、网络赌博、刷单诈骗、校园贷套路、非法集资、养老诈骗等民生类违法犯罪高发频发,这类案件涉案金额零散、交易频次极高、资金流向复杂,犯罪分子必须借助大量普通民众的个人账户快速分流赃款。这也就意味着,每一个持有银行卡、支付账户、保险账户的普通人,都处在洗钱风险的防控范围内。

洗钱犯罪的危害,远比大众想象的更加深远,不仅危害个人,更严重扰乱社会金融秩序。从社会层面来看,洗钱助长了各类违法犯罪滋生蔓延,诈骗、赌博、贪腐、走私等犯罪的最终目的都是获利,洗钱为其提供了变现通道,让违法成本大幅降低,严重破坏社会治安稳定;从金融层面来看,大量非法资金无序流转、虚假交易泛滥,会干扰正常的金融统计、信贷投放和市场调控,破坏金融市场公平秩序,侵蚀金融体系安全底线;从个人层面来看,无数普通群众因无知踩坑、贪利涉险,无辜卷入洗钱案件,背负征信污点、行政处罚甚至刑事责任,一生的征信和职业发展受到严重影响。

需要重点提醒的是,反洗钱从来不是银行、保险公司等金融机构的专属工作,而是每一位公民的法定义务。《反洗钱法》明确规定,任何单位和个人都有依法协助、配合反洗钱工作,抵制洗钱违法活动的义务。没有全民参与的反洗钱防控,就没有安全稳定的金融环境。

很多群众抱有侥幸心理:我不犯罪、不赚钱,就绝对不会涉险。但大量真实案例证明,绝大多数涉洗钱的普通民众,都没有主观犯罪意图,有的是好心帮朋友代收转账,有的是轻信网络兼职返利,有的是出借闲置账户赚取零花钱,最终无意中成了犯罪分子的 “工具人”。

守住金融安全,始于认知、终于行动。泰康人寿合肥本部在此倡议,广大市民主动学习反洗钱基础常识,打破认知误区,摒弃侥幸心理,主动远离各类可疑资金交易,自觉抵制洗钱相关违法活动,守住个人金融账户底线,共同构筑全民共治、人人防范的反洗钱安全防线。