泰康人寿合肥本部反洗钱系列课堂（三）

泰康人寿合肥本部反洗钱系列课堂-全民反诈反洗钱!普通人避险守护指南

反洗钱防控,不在于一时学习、一时宣传,而在于长期坚持、日常践行。很多群众学习了大量反诈反洗钱知识,却依旧不知道日常生活具体该怎么做、该避开什么、该坚守什么、该自查什么。因此,泰康人寿合肥本部为广大市民整理一套最简单、最实用、可直接落地的日常反洗钱避险指南,涵盖账户管理、资金交易、网络行为、风险自查、应急处置五大维度,覆盖生活全场景,帮助普通民众建立常态化防护习惯,终身远离洗钱风险。

第一,严守账户管理底线,做好个人金融资产终身守护账户是洗钱风险的第一道入口,守住账户,就守住了绝大部分洗钱风险。日常必须坚持四个绝不原则:绝不出租、绝不出借、绝不出售、绝不共享任何个人实名金融账户。

日常要养成良好的账户管理习惯,定期梳理自己名下所有银行卡、电话卡、支付账户、保险账户、理财账户。对于长期闲置、不再使用的银行卡和电话卡,不要随意丢弃、不要放任闲置,及时携带证件前往营业厅正式注销,彻底杜绝被他人盗用、冒用、复用的风险。

同时,妥善保管个人身份证件、银行卡、U 盾、电子令牌、支付密码、登录密码、短信验证码、人脸核验信息,不随意告知他人、不随意留存网络、不随意授权陌生平台登录。身份证不外借、证件照片不乱发、隐私信息不泄露,从源头切断账户被盗用洗钱的可能。

第二,规范日常资金交易,杜绝一切可疑资金往来所有洗钱风险,最终都落脚于资金交易。普通人日常资金往来务必坚守只和熟人交易、只做正常交易、不碰陌生交易的准则。

坚决杜绝所有陌生代收代付行为,无论对方是以兼职佣金、朋友帮忙、临时周转、限额受限、代收货款、福利补贴等任何理由请求资金过渡,一律直接拒绝。不要心存善意帮陌生人周转资金,不要贪图小额佣金参与流水交易,不要相信 “无风险、高回报” 的资金流转项目。

日常转账、付款、收款坚持合规透明,对于高频陌生转账、夜间大额流水、快进快出异常交易、批量小额往来交易,立刻停止操作、核查风险,坚决不参与任何不符合日常消费、工作逻辑的异常资金交易,从交易环节阻断洗钱风险。

第三,远离高危金融项目,规避投资类洗钱隐蔽陷阱现如今,很多洗钱行为伪装成投资理财、小众项目、内部渠道、养老理财、保本高息产品,极具迷惑性,专门诱导普通投资者入局。

日常务必坚守基础投资认知:所有保本高息、稳赚不赔、短期暴利、小众私密的投资项目存在风险,大概率暗藏洗钱链条。非法集资、虚假理财、非法资金盘的背后,都是非法资金的周转洗白通道。

坚决远离虚拟货币交易炒作、场外点对点兑换、虚拟资产代投代买;坚决远离各类不知名跑分平台、刷单平台、流水平台;坚决远离私下私募、内部理财、熟人推荐的高收益非标项目。正规金融投资,仅通过银行、保险公司、证券公司等持牌正规机构办理,不参与任何场外、私下、非标资金交易。

第四,规范网络操作行为,杜绝线上隐形涉险当下绝大多数洗钱涉险案件,均通过线上网络场景发生。日常使用手机、网络、社交平台时,要养成安全上网习惯。

不随意点击陌生链接、不下载非正规 APP、不注册陌生平台账号、不加入陌生兼职社群、不相信网络高薪副业。网络上所有 “足不出户、日赚几百、零成本赚钱、代收转账兼职”,全部为洗钱、诈骗陷阱。

同时,不随意出借手机、不协助他人登录自己的金融账号、不帮他人进行人脸核验、不配合他人完成陌生交易操作,杜绝一切线上隐形协助洗钱行为。

第五,坚持定期风险自查,及时排查账户异常隐患金融风险重在预防、贵在自查,建议广大市民每月开展一次简单的账户自查工作。定期查看银行卡、微信、支付宝、金融账户的全部交易流水,核对每一笔收支记录。

一旦发现陌生入账、莫名扣款、异地交易、夜间流水、高频小额转账、非本人操作记录等异常情况,第一时间截图留存证据,立刻修改账户密码、冻结账户功能,及时联系对应金融机构客服核实风控情况,必要时向公安机关报警报备,快速止损、消除风险,避免异常流水持续累积,导致卷入洗钱风险案件。

第六,牢记应急处置流程,遇风险快速止损、合法维权若不慎泄露账户信息、被诱导参与可疑交易、发现账户异常流水,切勿慌张、切勿隐瞒,遵循标准应急流程处置:第一时间冻结所有支付和转账功能,阻断后续交易;第二时间联系银行、支付平台、金融机构,申请风控核查、流水溯源;第三时间留存聊天记录、转账记录、平台截图等全部证据;最后根据风险情况,主动向公安机关说明情况、报备信息,配合核查工作,主动澄清自身情况,最大程度降低个人风险、免除不必要的追责。

作为深耕合肥本地的金融保险机构,泰康人寿合肥本部始终坚守金融初心、践行社会责任,持续常态化开展反洗钱宣传、金融知识普及、消费者权益保护工作,积极履行金融机构反洗钱主体责任,助力净化本地金融环境、守护市民财产安全。

未来,泰康人寿合肥本部将持续输出通俗、实用、权威的金融科普内容,常态化普及反诈反洗钱、金融合规、风险防范知识,助力提升全民金融素养,以专业力量守护万家金融平安,共建安全、合规、健康、有序的本地金融生态。