泰康人寿合肥本部以案说险-防范“理财”变保单，老年群体需擦亮双眼

防范“理财”变保单,老年群体需擦亮双眼

随着老龄化社会的到来,一些保险销售人员利用老年群体金融知识薄弱、渴望稳健理财的心理,将长期保险产品包装成“高息存款”进行误导销售,甚至诱导老人通过保单贷款交保费。

【典型案例】 70岁的退休老人王先生,本想把积蓄做稳健理财,却被业务员忽悠购买了多份高额年金险。业务员刻意隐瞒了产品需连续缴费多年、资金长期锁定的事实,谎称“随时可取、收益高于存款”。当老人资金不足时,业务员甚至私下垫资,并诱导老人用旧保单贷款来缴纳新保费,上演“借鸡生蛋”。几年后,老人不仅没拿到高收益,反而背上了数十万元的贷款债务,养老钱面临巨大风险。

【案例分析】

此类销售误导精准拿捏了老年人的心理盲区:一是混淆概念,将终身年金险、增额终身寿险等长期保障产品,夸大为“短期理财”、“银行存款”;二是隐瞒关键条款,对缴费期限、退保损失、资金流动性等核心信息避而不谈;三是违规操作,诱导老人通过保单贷款“以贷养保”,一旦资金链断裂,将面临保单失效和债务缠身的双重打击。

【风险提示】

老年消费者及家属应牢记:保险的核心功能是保障,而非高息理财。承诺“保本高收益”、“随时支取”的要警惕。购买金融产品前,务必仔细阅读合同条款,特别是保险期限、缴费方式和退保规则。所有口头承诺均无效,一切以白纸黑字的合同为准。如有疑问,可让子女陪同办理,或拨打官方客服电话核实。