泰康人寿合肥本部金融消保小知识课堂

金融消费“三适当”原则,帮你守住钱袋子

金融消费路上,机遇与风险并存。面对琳琅满目的产品,如何不做盲目决策?

记住金融消费 “三适当”原则 ——产品适当、客户适当、销售适当,为你的金融安全筑起三道坚实防线。

第一道防线:产品适当性

买对产品,从看清合同开始。在签署产品合同或协议前,务必仔细阅读条款全文,重点关注: 1、产品的投资方向与底层资产;2、明确的风险提示与等级说明;3、各项费用收取规则(管理费、赎回费等);4、赎回、转让等流动性相关条款。

 对于不理解的条款,别怕麻烦,主动与金融机构沟通,确保了解到位再签字。

第二道防线:客户适当性

了解自己,比了解产品更重要。主动配合金融机构完成风险评估问卷,如实告知: 1、自身财务状况(收入、负债、可投资资产);2、过往投资经验与知识储备;3、真实风险偏好与投资期限需求。

 切勿为了“买更高收益”而隐瞒真实情况。只有产品风险等级与自身承受能力匹配,才是真正适合自己的产品。

第三道防线:销售适当性

认准正规渠道,拒绝私下推介。合法金融产品的销售与推介,须通过金融机构持牌营业网点、官方线上平台等正规渠道开展。 1、 警惕陌生电话、网络链接、社交媒体群中的“保本高息”“内部福利”等话术;2 、不点击不明链接、不下载非官方APP、不向个人账户转账;3 、拒绝任何“私下推介”“代客操作”的金融产品,谨防卷入非法集资、金融诈骗等陷阱。

了解产品、了解自己、选择正规渠道,是保护自身金融权益的核心。请始终牢记“三适当”原则,理性选择适合自己的金融产品,共同维护安全、健康的金融消费环境。